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两次限额后，马云的余额宝还能改变银行吗？

昨晚，余额宝披露了第三季度报告，截至第三季度，其规模已经达到1.56万亿元。

不出众人意料的是，在经历了今年的2次限额之后，余额宝三季度规模环比增速大幅下降至9%，远低于一、二季度时的增速水平。

在限额前的今年一季度，余额宝规模环比增速超过40%；而在首次主动限额后的第二季度，余额宝规模的环比增速仍然达到了25%。

按照这样大幅下降的趋势，如果年末第四季度的规模增速仍然继续下滑，不排除余额宝规模会出现负增长的可能。

对于限额会导致的后果，天弘基金是十分清楚的。

因此天弘基金主动给余额宝限额，将送上门的钱拒之门外的做法，也被大家形象地比喻为“挥刀自宫”。

今年5月27日，天弘基金首次“挥刀自宫”，主动下调余额宝个人交易账户持有额度上限，由原先的100万元下调至25万元，大幅削减了75%。

到了8月14日，天弘基金又再次“挥刀自宫”，主动下调余额宝的个人交易账户持有额度上限，调整后为10万元，仅为年初的十分之一。

对于下调原因，天弘基金给出的说法是：“今年以来，天弘余额宝货币市场基金规模增长较快，为了保持余额宝稳健运行，维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者……”

作为一个市场主体，天弘基金竟然能够不顾规模增速大幅跳水的后果，主动出手给自己限额，这样的勇气确实令人钦佩。

在余额宝两次“挥刀自宫”之后，银行们终于可以喘一口气了。从季度数据来看，2017年第三季度银行个人存款明显好转，完全扭转了二季度末的负增长。

对于这样的结局，不知道我们到底应该鼓掌还是默哀？

与传统的银行相比，余额宝给大家带来的服务、收益和便利性等方面都有天壤之别。因此余额宝规模的大幅下滑，许多用户都会对此感到哀伤。

不过，从更长远的角度来看，余额宝的出现，打破了银行的“垄断”局面，开创了一个有利于广大群众的全新时代。

假如没有余额宝的冲击，估计大家那点钱也就只能去存年化收益0.35%的活期存款。哪家银行会提供年化收益4%左右，并且可以随存随取的理财产品给你购买？

从这个角度来讲，余额宝功不可没，值得大家尊敬！

只是不知道放慢了脚步的余额宝，还能不能鞭策银行改变？

而立志要改变银行的马云，在家大业大之后，是否仍然不忘初心？

作者 | 智库君

来源 | 金融智库

最后更新：2017-10-27 10:49:07