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強監管下的銀行業：銀監會首次曝光三大數據 變化驚人
18日，銀監會在京舉行通氣會，就近期重點工作進行通報。
這是銀監會今年以來第三次召開近期重點工作通報會，有關備受市場關注的強監管措施成效、“三三四”檢查進展、監管製度改革等問題均有提及，同業、理財和貸款結構的數據變化最引人關注。
本次通報會的重點內容主要包括五個方麵：
1、同業業務整體在收縮，上半年銀行業同業資產、同業負債規模雙雙收縮，這是2010年以來首次。
2、理財產品規模下降，增速降至個位數。
3、貸款結構更為優化，具體表現在新增房地產貸款占比下降、貸款增速開始超過同期資產增速，以及製造業貸款增速由負轉正等。
4、“三三四”自查已基本完成，目前銀監會正在收集、匯總、分析各方麵情況。
5、針對自查和督查中發現的問題，要求金融機構認真對標、規範整改；對違法違規行為依法懲處、嚴肅問責；對整改工作不落實、問責不到位，特別是屢查屢犯的機構，依法從嚴、從重采取監管措施。
此外，銀監會審慎規製局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會出台了一係列的政策措施，重點圍繞支持實體經濟、防範金融風險、治理金融亂象和銀行業改革開放，目前取得了較好的成效。
強監管顯效，三大數據變化驚人
今年以來，隨著金融去杠杆、治理市場亂象等強監管措施的出台，銀行業“脫實向虛”勢頭得到初步遏製，金融支持實體經濟力度增強，銀行經營業績改善明顯。
“銀行業回歸本源、專注主業，市場亂象得到初步遏製，市場競爭開始趨於理性，經營行為開始趨於規範，銀行業主要監管指標保持穩定，風險總體可控。”肖遠企稱。
經過數月來對銀行同業、理財和表外業務的整治後，銀行相關業務調整明顯。具體表現在同業業務7年來首次收縮、理財規模增速“急刹車”將至個位數、貸款結構改善明顯等。
一是同業業務。
同業業務整體在收縮，上半年銀行業同業資產、同業負債規模雙雙收縮，這是2010年以來首次。
二季度末，商業銀行同業資產餘額和同業負債餘額比年初均減少了1.8萬億元。同業業務增速由整治市場亂象之前的正增長，轉為目前的負增長，目前同業資產和同業負債增速分別是-5.6%和-2.3%。
二是理財產品規模。
自開展市場亂象綜合治理以來，銀行業金融機構理財產品餘額累計減少了1.9萬億元，6月末理財產品餘額28.4萬億元。理財產品餘額同比增速降至個位數，較去年同期大幅度下降35個百分點。特別是同業理財較年初減少了2萬億元，同業理財減少最明顯。理財中的委外投資較綜合治理前減少5300多億元。
三是貸款結構更為優化。
具體表現在新增房地產貸款占比下降、貸款增速開始超過同期的資產增速，以及製造業貸款增速由負轉正等。
數據顯示，上半年新增個人住房按揭貸款占新增各項貸款的比重25.1%，比去年全年降低了10.9個百分點，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點。
上半年新增各項貸款8.8萬億元，占同期新增資產比例80.9%，較去年同期大幅度提高36.2百分點。肖遠企稱，采取綜合治理措施以後，銀行業主動壓縮表外規模，部分表外資金轉回表內，這從貸款增速的提高可以看出來。
此外，今年以來製造業貸款連續6個月保持正增長。二季度末，銀行業製造業貸款同比增長一個多百分點，銀行資金更多地流向以製造業為代表的實體經濟。
三方麵繼續推進“三三四”專項治理
今年“兩會”後，銀監會在銀行業掀起了一輪自查整改的“旋風”。相繼開展了“三違反”(違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章)、“三套利”(監管套利、空轉套利、關聯套利)、“四不當”(不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費)等一係列整治銀行業市場亂象的專項治理工作，也就是業內俗稱的“三三四”檢查。
銀監會現場檢查局副局長李琳稱，“三三四”專項治理工作堅旨在重點規範銀行業經營行為，整肅金融秩序，防範化解和處置金融風險，引導銀行業回歸本源、專注主業，更好地服務實體經濟。
從組織實施看，一方麵，銀監會按照既定安排和部署，組織開展各項工作；另一方麵，又關注監管措施對金融穩定大局的影響，以及銀行業金融機構的業務複雜程度、風險管理水平與內控合規能力，科學把握力度和節奏，合理設定機構自查、監管檢查和整改問責等環節，有序推進專項治理工作。
“目前，銀行業金融機構的自查已基本結束，各級監管機構的檢查也接近尾聲，我們正在收集、匯總、分析各方麵的情況。”李琳稱。
值得注意的是，李琳透露，機構自查結束後，下一步銀監會將從三方麵繼續推進“三三四”專項治理：
一是開展問題整改。督促銀行業金融機構立查立改、邊查邊改、舉一反三，深挖問題根源，全方位“查漏補缺”，切實增強遵紀守法意識。
二是依法從嚴監管。堅持違法必究、糾查必嚴，堅持沒收違法所得與罰款並重，堅持機構處罰與人員處罰並舉，重拳整治各類違法違規行為，堅決治理各種銀行業亂象。
三是彌補監管短板。針對專項治理發現的問題，加強頂層設計，缺什麼補什麼，完善法規製度。同時，進一步強化製度的執行力和約束力，全麵提升監管有效性，嚴守不發生係統性金融風險的底線。
為何強監管矛頭指向同業、理財和表外業務
銀監會在今年掀起的金融去杠杆“旋風”，矛頭直指銀行同業、理財和表外業務的亂象，“三三四”檢查就是主要針對這三個領域進行。
對於為何選擇這三個領域下重拳整治，肖遠企在通氣會上給出了最權威的解釋：
一是這些領域過去幾年增長過快，甚至出現野蠻生長。
二是這些領域資金空轉現象最突出，這些領域亂象叢生，經營非常不規範。
三是這些領域相互之間交叉關聯比較突出，銀行業自身、監管都很難看清其基礎資產，難以穿透，甚至很難看到由誰來承擔風險。這種風險的複雜性值得警惕。
四是對這三個領域的整治對實體經濟負麵影響最小，而整治發揮效果以後，無論是最終完成還是階段性完成，對實體經濟的支持效果最明顯和最直接。
“整治銀行業市場亂象的指導思想就是抓住主要矛盾和矛盾的主要方麵，當前銀行業市場亂象最突出的三個領域是同業、理財和表外業務，而且這三個領域對實體經濟震動最小，整治以後對實體經濟支持效果最直接、最快速、最明顯，所以我們一開始就緊緊抓住這三個‘牛鼻子’。”肖遠企表示。
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(原標題：強監管下的銀行業：銀監會首次曝光三大數據，變化驚人)
最後更新：2017-08-19 10:47:21