895
iPhone_iPad_Mac_手機_平板_蘋果apple
快點，快點，再快點！現金貸監管宜早不宜遲
羅生門什麼意思？
查了查，大體就是各說各話，真相不明的意思。
趣店的上市就是一出羅生門。
現在真的難以說清楚究竟是趣店的上市讓現金貸走到了盡頭，還是現金貸的狂亂推升了趣店的上市，恐怕隻有一點是確定的，那就是趣店的CEO羅敏必定在為自己的衝動追悔莫及。
股市如水，水能載舟，亦能覆舟。
趣店以24美元發行價上市，上市之後股價一路衝高到35.5美元，市值超過100億美元，這個市值超越眾多國內的大盤金融機構，引來一片驚詫。而投資者更是驚喜萬分，三年不到1000倍的收益率比走私毒品軍火掙的還多，PE、VC做到這種份上，無疑有種人生巔峰的感覺。當然，趣店的模式更是招致輿論的攻擊，說到底，現金貸就是網絡高利貸，這個特征並不會因為趣店上市而有所改變，不但沒有改變，反而因為樹大招風，導致管理層殺伐決斷，此後的趣店股價應聲而落，8個交易日最低不但跌破發行價，而且探至21.90美元，雖然出現反彈，但是兩天之後又出現巨大跌幅，而緣起正是傳言管理層會取締存在違法亂紀行為現金貸公司。
此情此景，讓這幾天排隊上市的和信貸和拍拍貸情何以堪？！
一般而言，敢上市、能上市、又上了市的公司比起那些不敢上市、不能上市、又上不了市的公司而言，公司治理起碼是規範的，也是不怕大家說三道四，翻過來抖過去的；但是，並不等於說，他們對行業的整肅會有天然的免疫力，經營不會被影響和波及，現金貸現在抓緊風口期上市很大原因在於2016年下半年以來的不正常的業績增長，而一旦高利高息高收入模式被叫停，那麼誰能頂住衝擊就難說了。
現金貸起源於歐美的發薪日貸款，剛開始也有野蠻生長階段，歐美立法也是最近幾年的事情，其中英國的法律較為周全，可以供中國決策者參考。
首先是現金貸公司必須持牌經營，必須獲得放貸資格，由英國金融穩定局等相關部門備案；
其次，對貸款者要有資格審查，必須是有收入也就是有償還能力者，且貸款數一般不宜超過個人收入的四分之一，避免無力還貸或者亂貸，國內已經發明網貸“擼串”的說法；
第三，貸款日利率不能超過0.8%，這個標準換算成年利率也是250%以上的，但是英國原來是1%，後來改為0.8%，居然有三分之一的公司因此消失，可見，公司經營成本之高；
第四，不能無限延期展期，最多不超過3次，否則視為壞賬；
第五，貸款人債務封頂，承擔債務不超過貸款數150%，避免利滾利害死人；
第六，保護個人隱私，不準暴力追償，也不準騷擾客戶。
而根據中國的法律，官方認可的一般年利率為24%，24%-36%之間視同自然利率，付的起付，付不起就算了，而36%以上則屬非法，法律不予保護，36%就是約定俗成的高利貸的分界線，但在現實中，這種高額的、短期的、用於周轉或分期付款消費的貸款，利率低於36%基本上不能覆蓋運營成本，實事求是地講，以日利率計算是可行的，在不增加貸款人負擔的同時給放貸方留出利潤空間，畢竟現金貸的壞賬比例也高，英國達20%左右。
現金貸對屌絲們來講是剛需，不能一刀切，一棍子打死，否則就是變成地下高利貸，對社會金融安全依然是隱患，在道德和市場之間最重要的平衡是安全，對貸款人，對放貸人，對機構，對社會皆是如此。法治社會凡事依法辦理才好，亟待相關部門早日出台現金貸管理條例，冤有頭，債有主，計劃跟不上變化是正常的，但是監管不能永遠缺位，快點，快點，再快點！
最後更新：2017-11-04 11:33:38