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招商银行
招商银行已被罚逾600万元 其银行卡盗刷投诉排业内前三
近日，中国银监会深圳银监局发布的深银监罚决字〔2017〕12号行政处罚书显示，招商银行深圳分行存在个别个人商业用房贷款业务违反国家房地产信贷调控政策的违规行为。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，深圳银监局决定对招商银行深圳分行处以40万元罚款。实际上从年内公开信息来看，招行今年所收罚单已超600万元，同时用户对银行卡被盗刷在过去一年的投诉量及负面评价进入全国银行业前三。
违规屡禁不止 招商银行已被罚逾600万元
据媒体公开信息，招商银行今年仅因各种违规被相关主管单位罚款已经超过600万。
今年6月，招商银行太原分行因存在“发放流动资金贷款贷前审查及贷后管理不审慎”的问题，被罚款20万元。
今年5月，因未经任职资格审查任命高级管理人员，贷款管理严重违反审慎经营规则，招商银行北京分行被罚款60万元。
5月初，上海银监局行政处罚信息公开表中显示，招商银行股份有限公司上海分行被处以420.3428万元的罚款，理由为2016年，该行以“投资资产管理计划—发放信托贷款”为通道，向××投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金。
4月13日，青海银监局官网发布对招商银行西宁分行的行政处罚决定书，决定书显示，招商银行西宁分行存在违规销售理财产品，违规发放委托贷款的违法违规事实。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，青海银监局决定，对招商银行西宁分行予以警告处罚。
4月10日，中国银监会公布对招商银行股份有限公司的行政处罚书，表示该行存在批量转让个人贷款的主要违法违规事实。依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条。中国银监会决定，对招商银行罚款50万元。
而在年初1月14日，中国银监会台州监管分局则处罚决定书显示，招商银行台州分行存在贷款资金转本行承兑汇票保证金、贷款资金回流本行补敞口或转存银承保证金以及国内信用证议付资金回流开证人用于滚动开证保证金且贸易背景不真实等违法违规行为，故中国银监会台州监管分局决定对招商银行台州分行罚款人民币60万元。
业内人士认为，房地产信贷业务成为银行违规“重灾区”与近年来楼市火热不无关系。例如，违规为房地产开发企业融资、个人消费贷挪用作为购房首付款等。而银行违规的行为通常包括：审核不审慎，违规发放关系贷款，以贷转存虚增存贷规模等。
而除了各种违规行为之外，招商银行的风控也为用户所诟病，当年号称中国最好的零售银行今天到底怎么了?
盛名之下 银行卡盗刷和投诉进入国内银行业前三甲
今年年初，招商银行在《亚洲银行家》“2017年度国际零售金融服务卓越大奖”上第8次荣膺“中国最佳零售银行”，第13次荣获“中国最佳股份制零售银行”国际大奖。
然而“21CN聚投诉”在2017年年初的银行卡盗刷大数据报告中指出，招商银行盗刷投诉量875次，超越四大行中的农业银行、中国银行，位居全行业第三，涉案金额2358.3万元。
而对于银行卡盗刷投诉负面关键词，“拒绝赔付，推诿，推卸责任，态度恶劣，逃避责任，无法接受，不作为”。2016年全年，全网共产生银行卡盗刷投诉负面评价次数563次。招商银行负面评价超过中国银行、与农业银行并列第三。
据报道，2017年7月北京的吴先生向中国之声反映，2015年10月，他在没有收到任何短信验证和提醒的情况下，招商银行储蓄卡里20多万存款被转走。虽然他事后第一时间报警也曾多次与招商银行协商，但银行方面一直拒绝承担任何责任。
实际上对于招行存在的问题，其管理层早在2015年的招商银行行长会议内部会议纪要就对其内部风控做出如下说明，“管理方式变化已经开始，风险管理调整优化，某些方面重新构建，如并购模式，一放就乱一收就死，再比如供应链，不是一种管理逻辑。过去的模式，风控和一线业务形成强博弈，肯定要出问题，这些我们都要调整。 ”
但是从近些年招商银行不断暴露出来的违规被处罚，银行卡屡屡遭盗刷投诉等事件来看，对于风控模式的调整招行或依然需要时间。
最后更新：2017-10-25 01:52:58