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招商銀行：一個私人銀行精耕細作的時代即將到來
當大多金融機構仍花精力專注在如何讓客戶購買稍高十幾個BP的理財產品和令人眼花繚亂的增值服務上時，專業的私人銀行早已回歸財富管理本源，從深挖高淨值客戶真實需求入手，充分依托平台和團隊資源的強大優勢，幫他們打理財富。
近年來，隨著子女成年或家庭財富安排需求上升，一些高淨值人士不僅看重通過各種方式保障今後高品質生活，也在開始考慮財富的代際傳承。此外，越來越多的高淨值人士也開始將目光投向海外市場，投資需求進一步向多區域、多幣種、多形式的跨境多元化配置轉變。
未來,隨著高淨值客戶日漸成熟的財富管理需求，一個私人銀行精耕細作的時代即將到來。
大數據平台綜合金融服務
何為真正的財富管理？高淨值客戶究竟需要怎樣的財富管理服務？
作為專門服務高淨值客戶的招行太原分行私人銀行客戶經理，杜文君一直在苦苦思索這些問題。他形容自己：因為敬畏市場、敬畏客戶，多年來一直周到、細致，小心謹慎，對待高淨值客戶不敢有絲毫懈怠。
這幾年，他看到山西企業家苦苦尋求轉型方向，大量從傳統行業退出的資金也在尋覓新經濟模式，但思維、眼界、人才緊緊束縛著他們的臂膀。杜文君說，北上廣深有項目缺資金；而中部地區如山西，大量閑置資金尋找項目和轉型。今年2月，南方某醫療設備企業要上市股改，欲在全國範圍內招募戰略夥伴；彼時，山西某煤焦企業也有轉型的強烈需求。杜文君及時就企業需求與私人銀行部綜合金融部門進行深入溝通，總行依托強大的客戶及項目資源優勢，最終使資金方與項目方成功“聯姻”。
目前，已有6.4萬名私行客戶在該行服務平台發起整合信息、整合資源的撮合交易模式，為傳統企業的轉型升級提供了嶄新的思路。
家族信托保障財富傳承
家族財富傳承是個世界性難題，也是高淨值客戶普遍關心的話題。
家族信托是一種信托機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式。通過對委托財產的運作，不僅可實現資產保值增值，更重要的是能實現委托人的財富規劃及傳承目標。
對於2014年已經完成省內首筆家族信托業務的招行太原分行私人銀行客戶經理李玉而言，雖然這筆業務耗時半年，但為了能夠完美的實現客戶的傳承目標，她必須融入客戶家庭，並對客戶需求和意願了如指掌。“我的客戶家庭關係並沒有想象中那麼複雜，在他的家族信托合同中，他希望獨子在完成研究生學業後才能繼承財產。同時，合同中還對兒子婚前資產進行了隔離和保全，對兒子的很多行為做了約束，同時更多的是一位父親望子成龍的期許。他希望這份家族信托合同更多的是一份家風的傳承，而非僅僅停留在資產上。”
李玉說，作為國內最早開始家族信托業務的私人銀行，通過大量的案例積累，招商銀行更加了解高淨值客戶家族的個性化需求，當然也更能為高淨值客戶提供更合理的解決方法。目前山西的很多高淨值客戶已經不再直接把財產移交給繼承人，而是通過設立家族信托等方式，真正實現個人財富的隔離和保全，以及家族財富傳承的目的。
高淨值人士的全球資產配置
隨著中國高淨值人群海外資產逐漸增加，境內外綜合配置需求日益旺盛。但麵對不同的文化政策背景，還是有一些關鍵的問題需要思考。比如境內外資產配置如何做好整體規劃？是否了解境內外的法律稅務之間的異同？
太原私行中心資深私人銀行客戶經理王顏從事財富管理工作已十年有餘，多年來一直致力於為客戶做好個人、家庭、公司境內外的綜合財富管理服務。她認為服務高淨值客戶要“從客戶的需求出發”做好風險管理和財富管理的統一籌劃。在養老、子女教育、稅務、投資等問題上做一攬子的安排，而不是割裂的去處理應對一個個的單一問題。
“目前招商銀行在香港、新加坡、紐約、洛杉磯和盧森堡等地建立了多家跨境金融服務平台，為私行客戶境內外綜合金融服務提供更多的渠道和工具。”王顏說，不僅是金融服務需求，甚至學區選擇、子女入學、境外社交平台搭建.....都是在她和海外機構的幫助下有條不紊地進行,“這就是招行1＋N團隊服務能力的體現，也是一對一的私人銀行管家的內涵。”（郝薇）
最後更新：2017-10-08 06:21:58