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社交金融有风险 支付宝握着金刚钻难做瓷器活

支付宝从2.688亿元拿下春晚，到集齐五福平分2.15亿元红包活动，再到今年儿童节，支付宝的擅自将用户改名成“宝宝”的事件，这一切都印证支付宝铆足了劲要攻入社交领域。但这些营销活动并不完美，通过五福活动而拼凑的关系链黏性不强，用户从支付宝得到好处之后依然涌回微信聊天的现状让支付宝的这每场社交战役饱受质疑。

金融业是建立在商品和信用经济基础上的，信用作为一种借贷行为，其活动建立在对未来预期的基础上，因此金融本身就是个高风险的行业。而便捷高效、全球联网的互联网与金融的结合则扩大了风险。与传统金融生态和互联网金融生态相比，社交金融生态中，操作风险、流动性风险更大。

技术风险

因为社交金融生态高度依赖智能手机的操作技术和系统，而该技术本身就在不断完善和改进过程中，因此极有可能留下安全漏洞。同时，因为移动社交金融用户能随时在不同场景接入WIFI，再加上社交金融生态中用户基数大、使用频次高。相比传统金融生态和互联网金融生态，这些因素理论上使社交金融生态中呈现的操作技术风险被无限放大了。这样的系统和操作漏洞一来可能从客观上造成社交金融生态系统的损伤，二来这种漏洞给内部或外部不法分子留下可乘之机。操作技术风险是社交金融生态需要防范的基础性风险，由操作技术风险带来的安全问题已经成为社交金融发展的最大障碍，也是用户考虑是否使用社交金融的首要因素。

数据泄露风险

受经济利益驱动，以信息窃取、流量攻击、网络钓鱼为代表的黑客活动呈快速增长趋势，并形成黑客地下产业链，严重危害互联网用户和企业的切身利益。金融业是典型的纯数据化的产业，没有物流支持，没有任何实体。因此，金融与互联网、社交是可以无缝对接的。但也正因为如此，社交金融生态中，黑客的入侵行为和内部员工的欺诈行为，若不加以限制，极易造成资金流或信息流的数据泄漏和被篡改风险。

从传统金融生态、互联网金融生态和社交金融生态的结构上来看，社交金融生态中用户信息更多，数据库中包括资产状况、信用等级、投资偏好、潜在需求等用户的多方面内容，所以可利用价值更高，受黑客攻击或金融机构内部人员盗用的可能性就更大。

流动性风险

所有的金融机构对流动性风险都不陌生。流动性风险是指金融机构以合理的价格销售资产或者借人资金满足流动性供给的不确定性。只要金融机构某一时刻无法以合理的成本获得足够的资金来满足债务，就存在流动性风险。因为社交金融生态内部结构复杂，资金的流动渠道多样，用户和产品一环紧扣一环，一旦一个环节出问题，有可能导致其他方面的资金流动性出现问题，进而造成整体性风险。因此，作为传统金融生态和互联网金融生态都十分忌惮的流动性风险，在社交金融生态中将更为突出。

社交金融产品应接受与商业银行类似的清偿能力和资金流动性的监管。因为目前移动社交金融中，第三方支付或基金等金融产品等已沉淀了大量资金，但资金的使用并没有受到监管。目前，相关部门已经出台了针对第三方支付企业的监管法规，但是针对移动社交平台还需要出台更进一步的监管法规。在移动社交金融生态中，资金流动快，没有在途时间，资金拨转在瞬间完成，这对监管提出了更高的要求，监管要经常、及时，才能准确地了解各种金融产品的现状。

格局难动防守微信支付宝难社交

作为移动互联网重要入口的支付宝钱包近日公布的月活跃用户数为2.7亿，虽然在移动支付市场支付宝钱包已占据80%以上的市场份额，但支付宝并不愿止步于此。事实上，在红包大战收官之后，人们最关注的就是“支付宝斥巨资打通用户关系链究竟值不值”的问题。毕竟，在社交功能上，支付宝与微信的用户活跃程度相差甚远。微信已牢牢占据着移动社交第一把交椅很长时间，而同时围绕着它已构建成庞大的生态圈，并在不断完善中。因此，有业内人士指出，微信也已不再只是社交应用而是一个“超级APP ”；“用户形成使用习惯后，微信的垄断地位仍然很难打破”，一位业内粉丝坦言，目前通讯已被逐渐弱化，植根于兴趣人群的垂直社交想要做大很困难，如果有一定条件也只能是在功能上达到与微信相仿的程度却很难引流，相对的，后来者的创新又很容易被微信平台的流量击垮。

随着互联网金融的发展，BAT三大巨头大战方兴未艾，其中腾讯依靠其强烈的社交基因，必然还会在社交金融领域继续突破和探索。而阿里巴巴和百度，相信也都意识到社交化的重要性，不会轻易放弃这一阵地。而传统金融、互联网金融和社交金融，都可以按照各自的情况进行分析，扩展自己的生态系统，发展新业务或拓展新用户。对于社交金融平台，可更明确自身的优势，明确今后金融产品的开发和金融业务的拓展方向。

最后更新：2017-10-08 01:45:47

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