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信托轉型財富管理 人工智能“神助攻”

在傳統業務式微、轉型日益迫切的當下,財富管理正成為信托業內聚焦的又一個熱點話題。

回顧行業曆史可見,當信托業遭遇“資產荒”、產品收益率下行和客戶流失等一係列問題時,如何改變傳統的利潤增長模式,摸索出新的業務成長路徑已成最迫切的任務。

業內人士認為,從簡單的賣產品轉為全麵的資產配置,提升財富管理專業能力,更好地匹配客戶需求,應該是信托業未來著重發力的重點。同時,伴隨著人工智能的快速發展,金融科技的應用,在信托財富管理領域或將有更廣的空間。

“華麗轉身”背後的痛點

根據中國信托業協會發布的最新統計數據,截至,信托全行業管理的資產規模已突破23萬億元。而中國財富管理市場的空間前景更是巨大。

招商銀行和貝恩公司聯合發布的《2017中國私人財富報告》顯示,2016年中國個人可投資資產在1000萬元人民幣以上的高淨值人群規模已達到158萬人,全國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億人民幣。中國私人財富市場規模十年增長五倍,持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。

作為服務高淨值人群的傳統金融機構,信托在財富管理領域已有不少探索,這一領域更是成為眾多信托機構轉型的重點方向之一。平安信托副總經理鄭建家告訴記者,作為業內最早成立財富管理中心的信托機構,平安信托早在2008年就設立了財富管理部門。和很多其他同業類似的是,平安信托財富管理中心成立之初的主要任務,是為公司自身的集合信托計劃做直銷,售賣相關固定收益類產品。

“在2010年至2014年信托行業大發展的時候,信托公司的財富管理中心曾經大量擴張,但這一模式很難持續高速發展。”鄭建家說。

知名信托專家、西南財經大學兼職教授陳赤博士對此解釋稱,在信托的傳統融資類業務中,信托公司的收入來源於分配給投資者的信托收益和借款給企業所收取的資金費用之間的“利差”,同時因其還承擔著“剛兌”壓力,因此風險相對較大。

隨著我國經濟結構的調整,信托公司傳統業務生存空間不斷被壓縮。“單一地擴張風險型債權融資規模,無論從盈利空間考慮,還是從風險角度著眼,已不具有可持續性了。”陳赤說。

不僅如此,在鄭建家看來,除了債權類融資業務的商業模式已很難持續高速發展,信托公司的財富管理業務也麵臨著不得不轉型的“痛點”。“2014年後,隨著資金端利差的縮小,信托收益率持續下行,此前收益率高達10%以上的低風險高收益產品日漸缺少,導致出現客戶流失的問題。”鄭建家表示。

他認為,單純作為銷售渠道存在的信托財富管理部門,其實還存在財富管理專業能力缺失的短板。“客戶經理能給予客戶的關於大類資產配置的建議幾乎是零。由於客戶資源掌握在客戶經理手中,很容易形成客戶資源私有化的現象,往往是客戶經理一離職,客戶也跟著走了。”

正是因為諸多行業“痛點”的存在,在居民財富不斷積累的時代背景下,部分信托公司抓住客戶對財富管理需求大增的機遇,開展收費型的買方業務和事物管理類信托業務,向真正的財富管理業務轉型。

人工智能成信托發力新助手

在國投泰康信托發展研究部總經理和晉予看來,在減少通道業務,不斷加強主動管理業務能力的發展方向上,信托公司財富管理業務轉型的重點任務,便是通過做好客戶的賬戶管理,增強資產配置能力,以提升投資效率和客戶滿意度。而人工智能等金融科技手段,成為當前信托可借助的重要手段之一。

平安信托的客戶分層計劃,正是靠著人工智能的“助攻”,開始幫助其實現效率上的大幅提升。事實上,人們耳熟能詳的大數據應用,如今已經被部分金融機構應用到客戶識別和分層上。

“一個擁有3000萬資產的客戶該如何被定義?”鄭建家提出的這個問題,如果按照此前的客戶分類模式進行定義,其歸類相對簡單。但現在,同樣是3000萬的客戶,一個客戶的資產來源於房屋拆遷補償,另一客戶則是創業新貴依靠專業能力所賺取的收入。那麼,這兩個客戶在平安的客戶分層中就可能占據不同的位置。

利用AI技術,平安信托正在通過不同場景的應用對客戶實施智能化分層,並通過提前預測客戶的需求和行為,結合營銷的不同場景,提升產品的銷售成功率和客戶滿意度。

鄭建家表示,除了客戶的當前價值外,平安信托會結合客戶的大數據標簽來建立對客戶的畫像,並預測客戶的未來價值與市場價值,從而將客戶分為5個等級。每個等級裏也會細分為4大類,以識別每個級別客戶的不同潛力,最終向客戶提供差異化的產品和服務。

在陳赤眼中,當前信托財富中心的轉型,必須從單純地向客戶銷售產品,轉向以滿足各類投資者的投資理財需求為出發點,根據投資者的不同收益風險與流動性偏好而開發出多元化配置方案。

和晉予則強調,人工智能的應用,更多隻是“錦上添花”的作用。“信托真正要在財富管理領域成功轉型,還需要依靠自身的製度優勢。”和晉予認為,信托公司未來可憑借自身的靈活機製和信托資產隔離製度等優勢,在家族信托、慈善信托、養老金信托和保險金信托等方麵發力,在金融業內確立自身的財富管理業務特色和優勢。

最後更新：2017-10-08 06:37:16

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