321      機器人

人工智能在金融行業的發展趨勢

據統計，截至今年上半年，已經50多家公司推出智能投顧服務。隨著金融科技的發展，金融研究機構、經紀商們、投資者們等將會迎來怎樣的機遇呢？

人工智能在金融行業的發展趨勢

從金融數據到投研分析

傳統的經紀商一般會提供相應的行業研究報告、上市公司的調研報告等，經過大量的數據分析，給到投資者以投資參考。投資者們如果想要長期穩定的投資收益需要研讀大量上市公司研報和相關資料，這不僅會耗費相當一部分時間和精力，而且還對突如其來的消息變動猝不及防。如果是個人投資者就更難把握好投資時機來做決策了。

根據調查顯示，大概有36%投資者認為他們對教育培訓的最大需求在於投資“分析”。因此越來越多的經紀商從金融市場數據提供轉變為注重投研分析提供，來幫助投資決策。越來越多的海外機構和投資者推崇信息透明，標準化分析原理，並且賦予更多金融投資者教育意義。目前，智能投顧市場一致認為：價格走勢以及基本麵的分析概述再結合突發事件或者結合所謂內幕消息的綜合考量，具有較強的實用性。經紀商們已經從原先的僅提供報價及金融數據的角色轉化為提供分析和解讀數據。運用智能分析與價格圖表相結合，把更完美的分析決策給到投資者。

全方位信息渠道正在來臨

全方位的信息渠道加速發展，投資者對數據信息同步的需求增加。以前投資者大多數都通過PC端來把握市場的動向從而做出投資決策，而現在，大部分投資者可以直接從手機上麵獲得相關數據和信息。由於PC端的用戶量逐漸減少，手機端用戶數量的逐漸增加，經紀商大量的研究報告，也更加傾向於使用移動手機傳播。

大量的研究表明，新聞信息是能獲得快速成功的方式，其被證實為是最早的多渠道傳播方式。在線經紀商在搜索不同的方式的研究報告和交易信號通過移動端方式提供給投資者。當然，小的展示形式也將會給設計帶來挑戰，如何將好幾十頁的研究報告壓縮成簡短的信息呈現出來一直是個亟待解決的問題。因此經紀商開始思考新的分析類型來應對這個挑戰：比如從基本麵分析後做出匯總，從技術麵消息麵等做綜合分析，研究每個影響因子的占比，從而對所投資的標的做綜合考量。而後將分析結果做成簡短的信息呈現在手機端上甚至是iPhone watch上。智能投顧產品使用多方麵的分析和研究，幫助投資者進行投資決策，生成更多策略幫助投資，並且還有分析師專業觀點市場新聞簡報。如果有突發事件也會在iPhone watch上做實時推送並且對投資者的倉位管理也會做實時提醒。

量身定製策略

新時代的投資環境中，個人投資者對個性化用戶體驗及活躍策略信息的需求越來越多。所謂個性化用戶體驗是需要通過科技和服務來認知他們的偏好，從而給出準備充分的相關指引。如何能從投資者角度出發，提供相關的信息和分散數據是智能投顧公司應該去思考的問題。我們知道，完美的個性化需求需要結合信息的透明度和個體用戶的掌控力。智能投顧公司對投資者交易整個過程的用戶體驗及活躍策略的信息的需求越來越多，隨著產品服務數量增大，投資決策也變得越來越複雜。智能投顧可以基於用戶的喜好，利用算法來自動投資，這讓可持續投資變得容易了很多。而且用這些自動化服務相比找一個投資顧問來說隻需要0.3%到0.5%的費用。根據全球可持續投資協會的數據，很多關鍵人群顯示出對可持續投資的興趣。智能投顧威脅要從多方麵顛覆龐大的全球財富管理行業，在未來短短幾年內它們很可能會全力出擊。

但目前最大的問題是：智能投顧創業公司將很難擴大規模，為了成功，它們必須要做出與眾不同的產品。現在很多創業公司已經在這麼做了，這從它們為理財師提供增值服務和更多的定製方案中可以看出。不過，雖然資本和機構都十分看好智能投顧，而且不論國內外，在整體數據上智能投顧的理性和數據分析戰勝了投資顧問，國外的智能投顧也被普遍看好，但是其進入中國的時間還比較短，國內的智能投顧創業者幾乎都是參考美國的智能投顧模式，而中美金融市場差別很大，因此，必須要結合國內的實際情況進行調整、改變，使其適應國內的市場和用戶習慣。

最後更新：2017-10-08 07:11:50

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