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亿宝贷：Fintech热潮来袭，人工智能将为互金带来什么？
互联网和金融结合的初衷是通过技术改造传统金融，从而提高资本流通和变现的效率。近日发布的《2017上半年中国移动支付市场研究报告》显示，2016年移动支付规模达157.6万亿元，较2015年增长45.6%。157万亿，是2016年全国74万亿GDP总量的2倍还多一点。我们从最先成为全民普惠金融的“移动支付”可以看出，金融与技术正逐渐融合，想要普及并深入群众，就要技术极深，产品极简。
据零壹研究院数据中心数据显示，2016年中国在金融科技领域获得的融资比全球其他地区总和还高。中国金融科技的规模在全球排名第一，除了移动支付占据了重要席位，网络借贷领域也占据了全球市场的四分之一。
西方国家的传统金融体系和市场化程度较高。美国大部分人都有信用卡，而中国只有少部分人有信用卡，这使我国在个人借贷、个人投资方面还有很大的空间可供发掘。如金融科技和消费金融的结合，使消费金融也获得了飞速的发展。
最近几年，互金在移动支付、网贷、消费金融、股权众筹等领域快速发展，亿宝贷认为，随着金融科技的渗透应用，互联网金融展现出发展的无限可能和前景。就金融科技目前发展最热的区块链和人工智能来说，区块链主要应用在比特币，人工智能目前则主要应用在大数据、云计算、风险管理、人脸识别等领域，由此，Fintech将全面渗透应用在借贷融资、财富管理、支付清算、零售银行、交易结算等金融业态之中。
随着人工智能和大数据的发展，众多网贷机构也进行了各项智能服务业务的创新，如智能投顾和智能风险防控等。智能投顾是什么？简单的说，智能投顾就是通过算法和模型定制风险资产组合的一种顾问行为，是人工智能+投资顾问的结合体。人工智能在智能投顾的具体应用主要有两方面，一是通过大数据分析用户的出借风险偏好，并通过算法模型为用户指定个性化资产配置方案；二是通过算法模型以及计算机程序发出实时买卖指令，以获取较为稳定的投资收益，即施行一种量化出借行为。
此外，亿宝贷认为，大数据的快速发展也为智能风险防控作出了不小的贡献。众所周知，我国拥有信贷记录的人群只占人口的少部分，然而有相当的缺乏征信记录的人群存在贷款需求。这就陷入了一个尴尬的局面：缺乏征信记录的人群获取贷款难，而贷款记录少又使之征信记录不完善。此时，大数据的出现，缓解了这个尴尬的局面。
除了传统的征信数据，大数据带来了更多的数据，如用户电商消费数据、社交行为数据等，多维数据交叉验证，刻画出更立体的用户风险画像。人工智能有效地筛选、组合海量数据，尤其是这些非结构化新型数据，从而对用户的信贷行为作出更为精准的分析和判断。
人工智能的应用还给互金平台带来了巨大的成本优势。传统金融机构主要是线下对用户风险进行人工审核，本来成本就高，成本还随业务量增长。而充分利用人工智能和大数据建立智能化的风控体系能够有效降低网贷平台等互金机构的成本。
人工智能的应用不仅利于互金平台，也能为用户带来方便。从前，借款人借款不仅需要提供各种证明材料，审批流程也缓慢，难以满足借款人的紧急借款需求。而借助大数据和人工智能，能够更快捷、更高效地进行借款人风险评估，不仅提高了借款人拿到资金的效率，也能降低互金平台的成本和贷后风险。
除了智能投顾和智能风控，亿宝贷认为，人工智能未来将在互金平台有更多的应用。如通过用户大数据运算提升转化率以达到“智能获客”，从而降低获客成本；自动化形成标的与资金匹配方案；根据用户大数据的分析来“智能运营”，给予用户精准推送，为用户带来更方便的体验等。
随着金融科技的发展，人工智能已经渗透到社会各个层面，而人工智能在互金领域的应用是金融行业的典型代表，人工智能和互金互相促进，双方的携手发展将为行业提高一个新的历史高度。
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最后更新：2017-10-07 22:28:29