989
機器人
億寶貸：Fintech熱潮來襲，人工智能將為互金帶來什麼？
互聯網和金融結合的初衷是通過技術改造傳統金融，從而提高資本流通和變現的效率。近日發布的《2017上半年中國移動支付市場研究報告》顯示，2016年移動支付規模達157.6萬億元，較2015年增長45.6%。157萬億，是2016年全國74萬億GDP總量的2倍還多一點。我們從最先成為全民普惠金融的“移動支付”可以看出，金融與技術正逐漸融合，想要普及並深入群眾，就要技術極深，產品極簡。
據零壹研究院數據中心數據顯示，2016年中國在金融科技領域獲得的融資比全球其他地區總和還高。中國金融科技的規模在全球排名第一，除了移動支付占據了重要席位，網絡借貸領域也占據了全球市場的四分之一。
西方國家的傳統金融體係和市場化程度較高。美國大部分人都有信用卡，而中國隻有少部分人有信用卡，這使我國在個人借貸、個人投資方麵還有很大的空間可供發掘。如金融科技和消費金融的結合，使消費金融也獲得了飛速的發展。
最近幾年，互金在移動支付、網貸、消費金融、股權眾籌等領域快速發展，億寶貸認為，隨著金融科技的滲透應用，互聯網金融展現出發展的無限可能和前景。就金融科技目前發展最熱的區塊鏈和人工智能來說，區塊鏈主要應用在比特幣，人工智能目前則主要應用在大數據、雲計算、風險管理、人臉識別等領域，由此，Fintech將全麵滲透應用在借貸融資、財富管理、支付清算、零售銀行、交易結算等金融業態之中。
隨著人工智能和大數據的發展，眾多網貸機構也進行了各項智能服務業務的創新，如智能投顧和智能風險防控等。智能投顧是什麼？簡單的說，智能投顧就是通過算法和模型定製風險資產組合的一種顧問行為，是人工智能+投資顧問的結合體。人工智能在智能投顧的具體應用主要有兩方麵，一是通過大數據分析用戶的出借風險偏好，並通過算法模型為用戶指定個性化資產配置方案；二是通過算法模型以及計算機程序發出實時買賣指令，以獲取較為穩定的投資收益，即施行一種量化出借行為。
此外，億寶貸認為，大數據的快速發展也為智能風險防控作出了不小的貢獻。眾所周知，我國擁有信貸記錄的人群隻占人口的少部分，然而有相當的缺乏征信記錄的人群存在貸款需求。這就陷入了一個尷尬的局麵：缺乏征信記錄的人群獲取貸款難，而貸款記錄少又使之征信記錄不完善。此時，大數據的出現，緩解了這個尷尬的局麵。
除了傳統的征信數據，大數據帶來了更多的數據，如用戶電商消費數據、社交行為數據等，多維數據交叉驗證，刻畫出更立體的用戶風險畫像。人工智能有效地篩選、組合海量數據，尤其是這些非結構化新型數據，從而對用戶的信貸行為作出更為精準的分析和判斷。
人工智能的應用還給互金平台帶來了巨大的成本優勢。傳統金融機構主要是線下對用戶風險進行人工審核，本來成本就高，成本還隨業務量增長。而充分利用人工智能和大數據建立智能化的風控體係能夠有效降低網貸平台等互金機構的成本。
人工智能的應用不僅利於互金平台，也能為用戶帶來方便。從前，借款人借款不僅需要提供各種證明材料，審批流程也緩慢，難以滿足借款人的緊急借款需求。而借助大數據和人工智能，能夠更快捷、更高效地進行借款人風險評估，不僅提高了借款人拿到資金的效率，也能降低互金平台的成本和貸後風險。
除了智能投顧和智能風控，億寶貸認為，人工智能未來將在互金平台有更多的應用。如通過用戶大數據運算提升轉化率以達到“智能獲客”，從而降低獲客成本；自動化形成標的與資金匹配方案；根據用戶大數據的分析來“智能運營”，給予用戶精準推送，為用戶帶來更方便的體驗等。
隨著金融科技的發展，人工智能已經滲透到社會各個層麵，而人工智能在互金領域的應用是金融行業的典型代表，人工智能和互金互相促進，雙方的攜手發展將為行業提高一個新的曆史高度。
免責聲明：內容僅供讀者參考。如您認為本公眾號的內容對您的知識產權造成了侵權，請立即私信聯係我們，我們將在第一時間核實並處理。
最後更新：2017-10-07 22:28:29