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30年增长290倍！比尔盖茨理财的秘密南道不一样

大家都知道比尔盖茨，他创办了微软，大概有900亿美元的资产，23年里面他有18年占据首富位置。对比我们中国的首富常常是城头变幻大王旗，但是他却始终屹立在金字塔的最顶端，在近30年里他的财富增加了290倍。

也许大家会说是因为微软的发展，但是其实并不是这样，因为比尔盖茨一直在减持自己的股票，那真正的功臣是谁呢？

它就是“家族办公室”！

家族办公室主要负责什么呢?

事实上世界上第一个现代意义的家族办公室是洛克菲勒在1882年建立的。

有两个内容是家族办公室非常核心的业务，第一个是资产管理，第二个是家族保全和传承的规划。

家族办公室是如何完成资产管理的？

举例说，比尔盖茨20余年是从微软不停地减持和分红里面拿到了600多亿美元的现金，那么这些钱都去了哪里呢？

它们其实都去了比尔盖茨基金和他的家族办公室——瀑布投资。在1994年的时候，他请拉尔森成立了比尔盖茨的家族办公室。拉尔森把这些钱就投到了跟微软不搭界的行业。所以现在比尔盖茨的微软股票只占到他财富的1/8，他还是我们很熟悉的四季酒店的45%的持股股东，还持有大量的像沃尔玛、联邦快递这样的股票，同时还在加州和伊利诺伊州有10万英亩的农田，成为了典型的一个资本家和地主的形象。

那么在股票的品种当中你可能会发现一些很熟悉的面孔，比如说沃尔玛，联邦快递，都是巴菲特的心头好。而且拉尔森的投资风格是和巴菲特非常像的。那为什么呢？因为作为家族办公室来说，它所有投资都是着眼于家族的长期资产的稳健增值。对于一个大家族来说，它所考虑的短期可能是20年50年，长期可能是100年，所以这也是家族办公室在做投资的时候，他的着眼点是完全不同的。

正是在瀑布投资的打理之下，过去30年比尔盖茨的财富增长了290倍，并且比尔盖茨基金的捐赠规模也是无人能敌的。我们可以看到比尔盖茨是通过微软来创造财富，通过家族办公室来管理财富，再通过基金会去捐赠财富，那么这样的一个结构使它成为一个富而有道的全球的这种慈善典范，那可以说家族办公室起到了非常重要的作用。

如何完成家族能够永续流传？

我们常常说富不过三代，其实并不是中国人富不过三代，而在全世界普遍意义上都是富不过三代。但是洛克菲勒家族一共传承150年，传承到了第六代，那为什么他们还能做到绵延六代繁盛至今？

美国有很多年的遗产税历史。那么在1917年到1919年美国政府把遗产税是从10%调整到了25%，后来他们开增了40%的赠与税，就是不仅是去世了之后传承的东西需要交税，哪怕是生前赠送的东西也要交税。

于是在家族办公室的建议和参与之下，洛克菲勒家族做了两个信托基金，一个就是1934年信托基金，还有是1952年信托基金，分别为他的妻子和孙子来建造的。那么这样的一个信托基金的结构就成功地规避了很多的遗产税，而且也使得在子子孙孙可以来享有这笔财富所带来的增值。一百多年来洛克非勒家族办公室就这样打理家族传承事物，像法律、税收、投资等林林总总。

当然很多时候传承很大的一个困难是那些软性的东西，比如说老一辈的一些独特的人脉关系，他的独特的一些能力和禀赋，那么这些东西是很难传承的，那包括这些重要的人脉资源的管理也是家族办公室需要做的一些事情和安排。

总之，

家族办公室它是为了

保障家族的整个财富安全，

并且永续流转为目标的机构。

它是整个富豪家族的顶层设计师，

同时它也是一个风控师。

精彩直播

昨夜李南老师作客财咖直播间，就如何更好地进行财富管理与网友们进行了一场精彩互动，部分精华如下：

Q

中国人富起来后就爱去美国买房，现在是去美国配置资产的好时间吗？

李南：到底是不是好时机，关键在于你自己需不需要。其实作为分散整个家庭的财富风险，优化财富结构来说都是非常必要的。

到美国买房有很多的方式，比如说你可以买房地产基金，收益率的话可以到6到8%左右；如果去买房子的时候有一项要非常关注的就是，它的持有税负是相对比较高的。如果不长期居住的话，可能就要付一系列的税收，还有包括平常的管理费，而且还要注意的是，如果你不打算到美国去移民的话，那么你作为一个非美国公民去持有美国的房产，到最后转移税部分是比较高的，就是遗产税最高能到40%。

Q

请老师谈谈家庭资产配置的一些选择和方向吧！

李南

一个家庭的资产配置就像足球场上的表现一样，一定是要有守有攻的，总的来说要考虑到有四个账户....

Q

总觉得传承是身后事，提前规划好像不大吉利吧？尤其是遗嘱。

李南

可能是大家混淆了一个概念，就是遗嘱和遗言。其实遗嘱是一个特别中性的东西，它不过就是一个法律文件而已....

Q

为什么中国没有百年家族企业，欧美却有很多？

Q

请问家族办公室有哪些比较中意的投资标的？

Q

家族办公室是如何收取佣金的，标准是多少？

……

最后更新：2017-08-20 13:17:23

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