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“趣店風波”引爆現金貸危機 專家：未來或有這三條出路
趣店上市引發的輿論風波將整個現金貸行業推至風口浪尖。一方麵，暴利、催收不當等問題再次成為焦點；另一方麵，行業整頓加速，全麵監管箭在弦上。
“理論上看，未來現金貸的發展可能會有三個方向，一是監管部門引導金融機構、類金融組織合理發展相關業務，並進一步規範；二是進行牌照式管理，現金貸平台持牌經營，明確原則、底線；三是在現有模式的基礎上進行規範，現金貸平台與持牌金融機構合作，利用新技術從事助貸業務。”中國社會科學院金融研究所所長助理、中國金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤接受中新經緯專訪時如是說。
現金貸陷輿論風口
10月18日，趣店在美上市，市值一度突破100億美元，一夜成名的同時也遭到了輿論撕扯：暴利下是否涉嫌高利貸？現金貸模式究竟有沒有問題？
之後，趣店CEO羅敏對公司經營模式和有關數據作出了回應，但“任何發現我們名義和實際利率超過36%的人請直接聯係我，我提供100萬資助費用給您”、“(過期)不還錢，就算了，當作福利送了”的言論，不僅沒能減少外界的質疑，反倒掀起了更大的波瀾。
一時間，整個現金貸行業都被推到了風口浪尖，高利率再次成為輿論爭議的焦點。
有媒體統計顯示，目前市麵上78家比較知名的現金貸平台的平均利率是158%，最高的貸款利率可達598%。而趣店自己也在招股書中提到，2016年的交易當中，約59.5%的交易，其年化收益率高出國家規定的年化利率36%的上限。
依據2015年9月1日開始施行的最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
“高利率在民間借貸中是一直都存在的問題，現在隻是說借助現金貸等基於互聯網形態的平台，又進一步爆發出來。”楊濤向中新經緯表示。
據了解，現金貸2014年萌芽，2015年以後迅速崛起。楊濤認為，近些年各種形式的互聯網金融之所以能夠發展起來，最根本的還是需求問題。
“對於某一特定群體來說，當他們無法從傳統的主流金融體係獲得充分的金融服務時，這種需求自然而然就誕生了，而且會在一段時間內迅速被激發出來。”楊濤向中新經緯分析。不過，他指出，這種需求也存在非理性的一麵，“比如說一些沒有充足收入的人群，也願意通過借款來滿足自己高消費的需求。”
楊濤直言，現金貸平台如果僅單純追求高利潤的話，其商業模式便是不可持續的。“債權類融資或者說放貸行業，本身就不是一個暴利行業，全球來看都是這樣。”楊濤表示，“短期內取得高額的利潤，背後肯定有多方麵的原因，要麼靠高利率，要麼刺激大家進行非理性消費。這種商業模式肯定是有問題的。”
在楊濤看來，現金貸平台理論上來說扮演的應該是一個信息中介的角色，促成資金來源跟最終消費者之間的對接，“但事實上，多數現金貸平台更像一個放貸組織，一旦出問題，相關的影響就會很多。”楊濤告訴中新經緯.
行業整頓加速，平台或持牌經營
輿論風口下，現金貸正在迎來強監管。
據了解，早在今年4月份，銀監會就已經在《關於銀行業風險防控工作的指導意見》中，明確提出要做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構應依法合規開展業務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關於民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。
近期，隨著“趣店風波”的進一步發酵，更有消息傳出，多部門共同參與的監管新規正在緊鑼密鼓地展開，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監管可能還將從資金、牌照等多方麵嚴控現金貸。
此外，據21世紀經濟報道消息，重慶市金融辦網絡小貸公司自查現金貸業務，自查內容包括但不限於現金貸業務名稱、額度、期限、利率、放貸對象、獲客方式、有無場景、貸款用途、資金來源、收貸方式以及是否存在負麵輿情、舉報投訴等。而此前也有消息稱，上海、深圳等地也已經對現金貸平台進行檢查和整頓。
一石激起千層浪，現金貸未來到底會如何發展？引起了業內的廣泛討論。
對此，楊濤認為，未來現金貸的發展可能會有三個方向，“一是監管部門引導金融機構、類金融組織合理發展相關業務，並進一步規範；二是進行牌照式管理，現金貸平台持牌經營，明確原則、底線；三是在現有模式的基礎上進行規範，現金貸平台與持牌金融機構合作，利用新技術從事助貸業務。”楊濤表示。
最後更新：2017-11-18 00:34:20