線報：大數據征信深度報告 L-insights

大數據應用是當今互聯網時代最偉大的技術；征信是有著悠久曆史的傳統金融業務。當象征著未來的大數據與象征著傳統的征信業務結合在一起，它們便產生了驚人的化學反應。

在FICO中國區總裁陳建看來，征信的本質就是采集和記錄信用信息並在整理加工後提供給決策者，而如今，得益於大數據、雲計算、人臉識別、深度算法等技術的進步，征信有了更廣泛的意義和用途。

隨著大數據征信行業的崛起，越來越多的玩家開始進入市場，其中就包括拿到第一批個人征信牌照的騰訊和阿裏爸爸。那麼大數據征信究竟會對整個征信市場造成什麼影響？又會為這個行業創造出哪些新的機會？讓我們用下麵這份深度報告回答你：

（注：本報告中的觀點均為我們根據市場調研和訪談所做的合理推測，並不代表準確商業信息。）

在如今的互聯網時代，傳統的借貸曆史數據已經不能很好地反映個人或者企業的信用評級，大數據征信采用了社交、電商、運營商以及搜索數據等數據源，並根據自身的業務模式建立相應的信用評級模型。目前市場上主要信用評級模型是側重電商、側重社交、側重運營商和側重信用卡這四類。

目前我國的征信市場分為企業征信市場和個人征信市場兩類，主要還是由政府主導，但是市場化的趨勢已經十分明顯。包括騰訊征信和芝麻信用在內的八家企業已經拿到了第一批個人征信牌照、政府也在2015年發布了一係列鼓勵大數據征信行業的政策，預示著大數據征信市場正逐漸走向成熟。

目前我國征信市場存在的問題就在於以央行為主導的單一市場格局的覆蓋率較低，個人征信市場覆蓋人數比率僅有62.6%，企業征信覆蓋率更是僅有28.4%，並且數據源仍以信貸信息為主，缺少多維度的信息。麵對爆發式增長的消費信貸需求，這樣的市場格局明顯不能滿足。大數據征信能夠利用自身的海量數據和用戶信息解決覆蓋率低和數據源單一的問題，為未來的消費信貸需求的增長提供有力支撐。