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魔獸
有感業績壓力 眾險企提前布局“開門紅”
“開門紅”撞上“停售季”，今年的三季度保險業格外忙。
《中國經營報》記者近日了解到，自8月以來，多家保險公司便召開2018年“開門紅”相關會議，定目標、確定明年發展的主基調、總盤子，包括核心策略、對市場的研判等。這其中，不乏第一、第二梯隊排名靠前的公司。
一位中型險企資深人士對記者表示，《中國保監會關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》(以下簡稱“134號文”)規定的10月1日大限將至，萬能險賬戶流動性壓力壓頂的情況下，監管對明年“開門紅”政策並未明確，“提早布局、以防萬一”是多數中小險企“開門紅”現象提前的原因。而對於大型險企提前布局“開門紅”的原因，則更加多樣。
“‘134號文’對後期的影響到底有多大現在還很難評估，但它作為現在監管政策的一個導向，保險公司不得不提前研判、預判。”一位大型壽險公司高管如此解釋大型險企“開門紅”提前的原因。
擔心“開門難紅”
今年5月11日，保監會簽發“134號文”，明確限製險企發展快速返還的兩全險、年金險，以及以附加險形式存在的萬能險、投連險和純理財型的護理險，並要求各公司在10月1日前完成自查和整改。
一位個險資深人士告訴記者，保監會此次明確限製的產品，均是嚴格管控中短存續期產品後人身險公司維係現金流的利器，“134號文”是真正打到了保險產品的“七寸”。
一位小型保險公司高管曾在某發布會現場對記者表示，“134號文”實際上在險企產品設計上畫了兩條紅線：產品不能附加萬能險賬戶，即萬能險不能以附加險的形式存在；年金保險5年內不得返還，5年以後每年返還金額不能超過已交保費的20%。而此規定的範圍是各家公司所有新產品。
這將目前市場上大部分披著健康險外衣的理財型護理險，以及短期返還的年金險拒之門外。一位中型壽險公司高管表示，快速返還型產品是年金產品的亮點所在，而中小險企的主渠道一般是銀保渠道，這類產品符合銀行客戶的消費理念和習慣，太長期限的年金產品或者長期保障型產品在此渠道並沒有銷售優勢。
而“開門紅”的主打產品正是上述返還類年金產品。以去年銷量前7名的“開門紅”產品為例，均為即交即返的年金險產品。上述小型保險公司高管對記者表示，終身壽險、定期壽險、健康險產品等風險保障型產品基數較低，每單保費量有限，難以做大規模。從此方麵講，“開門紅”也勢必受到影響。
事實上，監管對保險產品的管控效果可謂立竿見影。今年上半年數據顯示，前6個月，82家壽險公司共計實現規模保費2.15萬億元，同比減少5.77%。其中，原保險保費收入1.79萬億元，同比增長25.98%；保戶投資款新增交費3482.89億元，同比減少57.02%；投連險獨立賬戶新增交費164.69億元，同比減少69.79%。
險企心思各異
近期，朋友圈被“保險產品停售、‘十一’漲價”的信息刷屏，令人難辨真偽。上述大型壽險公司高管對記者表示，“炒停”違規，保險公司不會公開“炒停”。但保險代理人的瘋狂“炒停”現象背後，折射出的是眾多公司的恐慌。
“今年‘開門紅’又提前，大家主要擔心什麼呢？按照‘134號文’的規定，10月前很多產品要停售，而現在很多保險公司上報的新產品都被保監會打回來了，之前以萬能險為主的人身險公司壓力就來了，所以9月底之前都會忙產品銷售。”上述中型險企資深人士告訴記者，新政策大限將至時大小險企都會有炒停現象出來，但今年第三季度中小險企壓力顯然更大。
“與此同時，‘開門紅’也不能落下。不知道明年政策是什麼樣，保監會也沒明確，所以今年四季度要提前做準備工作，把萬能險賬戶的流動性問題拉長，如果隻靠‘開門紅’，萬一政策有變就折裏麵了。所以大家都會往前提，提早布局。”該資深人士對記者表示，“我們‘開門紅’也在往前提，要往前看，以防萬能險賬戶流動性風險，不然就隻有處置資產這一條路了。”
他進一步指出，“目前的監管環境對大公司回歸本源是非常有利的，大公司提前布局‘開門紅’乘勝追擊，擴大戰果。另外，按照新的監管要求，中小保險公司全部回歸本源，勢必全部會聚焦到大公司主銷產品的競爭上，實際上大公司最大的優勢是品牌，他們的產品相比於中小公司而言並沒有價格優勢。就像某家大公司的老保單都在退保，客戶交續期保費還不如在有些中小公司買個新的保險產品，交錢少，獲益還多。因此，他們對明年的市場也會有個判斷，這方麵的影響不容小覷，大公司也要防止這些問題發生。”
另外，該資深人士分析，近年來大量保險公司、科技公司、以及其他一些有大數據的企業都在布局保險中介。在這類中介公司參與的銷售格局下，產品品質、價格更加透明化，這對大公司的銷售隊伍一定會帶來衝擊。大公司要做增值服務、增強客戶黏性、防範互聯網衝擊，也要做提前準備。
(原標題：有感業績壓力 眾險企提前布局“開門紅”)
最後更新：2017-09-17 05:48:13