25
魔獸
涉逾3億票據糾紛 江陰銀行二次補血遇坎
江陰銀行上市融資後再次“補血”遇到了一些難題。
7月24日，江陰銀行就中國證監會出具的《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書——江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券申請文件反饋意見》發布公告，對其存在的票據業務相關的總金額約3.47億元的未決訴訟的最新進展、被行政處罰是否存在重大違法違規行為以及公司合規運營和內控製度是否健全有效等進行說明。
《中國經營報》記者注意到，此次監管對於江陰銀行關注的問題主要集中在同業業務方麵。
監管部門對銀行日趨嚴格的資本約束和金融去杠杆的推進，使得銀行業今年資本“補血”需求都十分大，同時，也使得依靠同業業務規避監管、擴大規模的銀行難以為繼，且風險逐漸暴露。
票據風險引關注
2016年9月，江陰銀行正式登陸深圳交易所，成為首家在A股上市的農商行。
資本得以補充，截至2016年底，江陰銀行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為14.18%、13.08%和13.08%。不過，截至2017年3月底，上述數據均有所下降，分別為13.87%、12.69%和12.68%。
為進一步補充資本，江陰銀行計劃發行A股可轉換公司債券，且在今年6月，該行已經獲得監管部門的批準，同意江陰銀行公開發行不超過人民幣20億元的A股可轉換公司債券。
江陰銀行認為，本次公開發行的可轉債轉股後有助於該行提高核心一級資本充足率和資本充足率水平，從而增強抵禦風險的能力，並為江陰銀行各項業務的持續發展提供充足的資金支持，在促進資產及業務規模穩步擴張的同時，提升江陰銀行整體的盈利能力和核心競爭力。
然而，江陰銀行的“補血”之路並不順暢。因其下屬村鎮銀行存在金額較大的票據案未決訴訟，江陰銀行被監管部門要求對此進行情況說明。
7月24日，江陰銀行發布《公開發行可轉換公司債券申請文件反饋意見的回複》，其中披露道，截至本反饋意見回複出具之日，該行子公司宣漢誠民村鎮銀行(以下簡稱“宣漢村鎮銀行”)共涉及6個票據糾紛案，分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農商行案、興業銀行寧德分行案，原告分別表示與宣漢村鎮銀行簽訂了《票據代理回購合作協議》或《商業匯票代理轉貼現業務合作協議》。根據上述未決訴訟的司法文書統計，截至起訴時上述訴訟涉及訴訟請求金額合計3.47億元，占江陰銀行截至2016年12月31日的淨資產比例為3.85%，占2016年度淨利潤的比例為45.24%。
江陰銀行發行人律師認為，上述訴訟涉及宣漢村鎮銀行印章被私刻、偽造及業務沒有書麵合同等情況，尚處於法院審理之中或訴訟中止的狀態，未判決宣漢村鎮銀行承擔任何經濟損失，且該事件已經被宣漢縣公安局立案偵查。另根據發行人首次公開發行股票並上市之日登記在冊的全部十七家法人股東出具的承諾函，十七家法人股東已經承諾如該案件導致宣漢村鎮銀行或發行人損失的，由十七家法人股東承擔。因此，發行人律師認為發行人及宣漢村鎮銀行因上述案件遭受損失的可能性較小，上述案件對發行人的經營和本次發行不會構成障礙。“考慮到村鎮銀行服務客戶群體、風控能力、資產規模等，監管不提倡、不建議村鎮銀行做票據業務。一方麵，村鎮銀行麵對的農民、農民企業家這一群體，一般不會存在票據業務；且一旦出事，損失動輒上幹萬，甚至過億，這是村鎮銀行扛不住的。”某村鎮銀行資產保全部人士告訴記者。
重點方向“同業”違規
不僅上述票據業務，江陰銀行其他同業業務同樣引起了監管的關注。
根據江陰銀行7月24日的公告內容顯示，2016年12月27日，宣漢村鎮銀行因在吉安農村商業銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業銀行臨汾分行五家銀行違規開立5個同業賬戶，分別被中國銀監會達州監管分局罰款20萬元，共計100萬元。
根據江陰銀行2016年年報顯示，大力發展同業業務是該行的主要工作之一。同業資產的會計科目包括：存放同業、拆出資金和買入返售。記者查看根據江陰銀行2017年一季報數據顯示，截至2017年3月底，該行存放同業及其他金融機構款項為12.04億元，拆出資金為11.97億元；2016年底，上述兩項分別為8.67億元和12.36億元。
然而，在銀監會今年連續發布的7個監管文件中，其中3個文件的重點指向了同業業務。
江陰銀行相關負責人告訴記者，資金業務主要投資於國債、金融債券等AA級以上債券、政府債券和同業存單等高流動性、低風險的產品，占70%以上；而銀行間理財產品、基金和資產管理計劃總量不到30%，其中理財產品和基金絕大部分為優先級、保本型，風險性投資資產不到5%。2016年底該行MPA考核結果為A級，為最高等級。
近年來，隨著銀行競爭加劇，銀行擴張規模的需求日益增長，同業業務因其可以規避監管、擴大規模等優勢，被諸多銀行廣泛應用。
然而，中國民生銀行首席研究員溫彬表示，同業業務飛速擴張，相關風險隱患也在逐漸暴露。“創新後出現了跨領域、跨市場的產品交叉合作，就導致監管套利、同業資金在體內空轉、杠杆抬高、期限錯配等問題出現，增加了實體經濟融資成本。”溫彬如是說。
為規範同業業務發展，自今年3月末起，銀監會連出重拳，密集發布“三違反”“三套利”“四不當”等7份文件，劍指銀行同業、理財和投資等業務。
在第五次全國金融工作會議後，7月17日，銀監會召開會議，提出“有計劃、分步驟，深入整治亂搞同業、亂加杠杆、亂做表外業務等市場亂象”，明確監管人員“有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職”。
不僅江陰銀行，今年6月以來，銀監會開出多張罰單，集中在違規放貸、同業業務等方麵。業內人士預計，更多同業業務罰單還在路上。
而針對近期頻頻出現的同業業務風險問題，某城商行同業業務部人士向記者提示道，在同業開戶時的實務操作中，部分銀行基層網點因為同業信任而出現把關不嚴的情況，辦理賬戶開銷戶等業務時，未嚴格執行“本人辦、交本人、不轉手”原則，未嚴格執行櫃台業務必須在櫃台辦理和由開戶企業辦理等環節。“在交易前，一定要核實交易對手的身份，通過同業圈子、人脈、工作郵箱、辦公電話等交叉核實，且要進行雙人麵簽，不走形式、不暴露行程、杜絕三假‘假印鑒、假產品、假人員’。” 上述城商行同業業務部人士如是說。
針對上述被處罰事項，宣漢村鎮銀行亦進行了整改，如加強人員管理，加強印章管理，加強對賬管理，加強賬戶管理。宣漢村鎮銀行根據《同業賬戶管理辦法》中有關同業銀行結算賬戶管理的要求，對宣漢村鎮銀行同業賬戶的開立和使用進行規範管理，目的是確保資金安全，規定同業銀行結算賬戶為結算性，隻能用於代理現金解繳、代理支付結算等支付結算業務的賬戶，不得開立投融資性同業銀行結算賬戶；財務會計部是同業賬戶管理部門，營業部主辦會計每季打印已開立銀行結算賬戶清單核對，清理存量不使用賬戶。
(原標題：涉逾3億票據糾紛 江陰銀行二次補血遇坎)
最後更新：2017-07-29 13:33:03