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魔獸
提高保單流動性 保監會就人身險保單貼現業務試點征求意見
為審慎推進保單貼現業務試點、規範保單貼現交易行為、促進保單貼現交易市場的健康發展，保監會下發《人身險保單貼現業務試點管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)，從經營規則、信息披露和報告以及監督管理等方麵征求意見。多位保險公司人士表示，其本質是賦予保單貨幣化的概念，有助於提高保單的流動性。
人身險保單貼現，指中介公司先以折扣價格買進即將到期的壽險保單，等到被保人去世時獲得保險公司給付的保險金。其中，作為中介機構的貼現機構可以引入投資人，將保單作為資產來進行交易。保單貼現能夠滿足壽險保單的持有人出於多種原因的變現需求。
目前，國內尚無成型的保單貼現業務，國內保單持有人將保單“變現”主要有兩種方式：一是退保獲得保單現金價值，二是持有壽險保單至死亡事件發生或保險到期日。
國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，保單貼現則提供了第三種選擇，可以實現多方共贏：保單持有人可以獲得高於保單現金價值的資金，保單貼現公司獲得中介費，同時也使保險公司避免了投保人的退保，投資者獲得較高的收益。
《意見稿》規定，保監會統籌負責保單貼現業務的監管，各保監局負責轄區內保單貼現業務的日常監測與監管，並可根據保監會授權對保單貼現交易相關方開展監督檢查。
朱俊生表示，在中國隨著人口老齡化與疾病譜的改變，人們的平均壽命不斷延長，糖尿病等慢病已成為中國老年人的頭號健康威脅。老年人的生活醫療壓力可能會使他們將保單貼現。因此，壽險保單貼現業務將具有相當的發展空間。
那麼，如何成為保單貼現機構？《意見稿》規定，開展保單貼現業務時，應依托互聯網、移動通信等技術，建立統一集中的業務平台和處理流程，實行集中運營、統一管理，實繳注冊資本金不低於5億元；具有支持業務運營的信息管理係統，並具備與保險公司相關業務係統、保單登記管理信息平台對接的技術能力；具有相應的網絡信息安全管理體係、業務管理製度和操作規程。
同時，保監會也對保單貼現機構的自有資金提出要求。如試點期間，保單投資人僅限於使用自有資金開展業務，其中，機構投資人自有資金以淨資產為限。保單投資人不得變相規避自有資金監管規定，根據穿透式監管和實質重於形式原則，保監會可以對自有資金來源向上追溯認定。
那麼，什麼樣的保單能貼現？《意見稿》規定，保單貼現的產品類型包括普通型終身壽險、普通型兩全保險和普通型年金保險。保單貼現業務應當滿足下列要求：貼現保單合同生效時間超過2年；貼現保單相關保險公司必須是經保監會批準設立，並依法登記注冊在境內(不含港澳台)的人身保險公司。保單貼現資金應於保單受益人變更後3日內一次性全額支付給保單貼現人。
此外，保監會還要求，開展保單貼現業務時，如發生以下情形之一的，由保監會責令改正，並依法予以處罰：如未經保監會同意，擅自開展保單貼現業務；發生交易相關資料丟失或客戶信息泄露，造成不良後果；不合理給付保單貼現資金，損害保單持有人利益；未按照本辦法規定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳；未按照本辦法規定進行備案或報告。
最後更新：2018-01-08 23:50:44