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招商银行
招商银行助力一带一路：资金融通是走出去首要问题
随着“一带一路”政策的推进，如今越来越多的企业选择“走出去”。而在这过程中，对银行的金融服务自然提出了新的要求。如何解决企业的资金需求，如何把控境外的金融风险等都成为金融机构需要思考以及解决的问题。
近日，作为最早开始在海外布局的股份制商业银行——招商银行，其“一带一路”项目的相关负责人接受了小编的采访。招商银行向新浪财经展示了一组数据，截至2016年底，我国企业已在“一带一路”沿线国家建立初具规模的合作区56家，累计投资185.5亿美元。如此庞大的数据意味着机遇也相应带来了挑战。
据悉，招商银行目前在香港、新加坡、伦敦、纽约、悉尼和卢森堡均设立了分支机构，在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司。其海外网点布局位居股份制银行的第一，海外资产占比、外币资产占比、境外机构盈利占比等指标均居国内同业前列。
招商银行表示，资金融通是很多“一带一路”走出去项目需解决的首要问题，金融业在“一带一路”建设中的作用越来越明显。对此，招商银行推出了“一路金融”品牌。凭借着丰富的产品体系、多元化的融资平台、广泛的服务网络以及成熟高效的联动机制等特点，招商银行为一带一路沿线的企业、政府等均带来了全新且高效的一站式金融服务。
资金融通是“一带一路”项目需解决的首要问题
目前招商银行全球网点覆盖了多少“一带一路”的地区以及国家？
招商银行通过在跨境金融领域的多年积累，打造出了自己的特色优势，目前在香港、新加坡、伦敦、纽约、悉尼和卢森堡均设立了分支机构，在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司。
作为最早开始海外布局的股份制商业银行，招商银行的海外网点布局位居股份制银行的第一，海外资产占比、外币资产占比、境外机构盈利占比等指标均居国内同业前列。招商银行利用独有的平台优势，在境内外联动和全牌照经营等方面具有较大优势：招商银行的海外分支机构可以通过成熟高效的境内外联动机制为客户提供独特的结构化融资支持，全资子行永隆银行可提供境外发债和上市服务，全资子公司招银国际可提供国际投行服务，全资子公司招银租赁可提供跨境租赁融资服务。
企业在“一带一路”布局的过程中，最迫切需要解决的问题是什么？招行又是如何提供解决方案的？
“一带一路”战略得到了国际社会的广泛支持和积极响应。据统计，截至2016年底，我国企业已在“一带一路”沿线国家建立初具规模的合作区56家，累计投资185.5亿美元。由于“一带一路”国家在政治、经济和社会环境方面的巨大差异，企业在走出去过程中会遇到多方面的障碍和困惑。如果商业银行能在全球融资、信息传递、风险评估、政策建议、行业研究、国别风险分析等方面提供金融支持和咨询服务，将极大地帮助客户减少和规避国际化经营风险，更快更好地走出去。
资金融通是很多“一带一路”走出去项目需解决的首要问题，金融业在“一带一路”建设中的作用越来越明显，招商银行顺应走出去企业客户的需求，逐渐由原来的服务于“货物贸易走出去”向“服务贸易走出去”努力，并进一步服务于企业的“资本走出去”，服务于企业的海外投融资和海外经营。通过深入调研企业走出去的需求，招商银行整合优势资源推出了“一路金融”综合服务方案，为客户提供一站式综合金融服务。
请具体介绍一下招行的“一站式综合金融服务”。
2016年10月，招商银行全新推出的“一路金融”品牌，是招商银行整合本外币、境内外、离在岸、投商行于一体的平台优势，为“一带一路”客户量身打造的一站式综合金融服务体系。
“一路金融”综合金融服务的主要优势包括：一）丰富的产品体系，“一路金融”提供全球贸易及供应链金融服务、全球项目融资服务、全球现金及财资管理服务、全球外汇交易服务、全球投资银行服务和企业员工定制化金融服务在内的六大类产品，全面满足“走出去”企业的境内外全产业链条的金融需求；二）多元化的融资平台：招银国际、招银租赁、永隆银行和各海外分支机构等融资平台可以为企业提供结构化融资、境外发债和上市、国际投行和跨境租赁融资服务等全方位的融资方案选择；三）广泛的服务网络：招商银行与全球上千家银行建立了代理行关系，与上百家同业开展保函、保理、福费廷等业务合作，并与全球主要大型银行都建立了银团合作关系；四）成熟高效的联动机制：招商银行利用自身在零售业务、对公业务和投行业务方面的优势，通过公私（业务）联动、投商行联动为客户提供全方位的服务方案，满足企业走出去的一揽子需求。
在带领团队走出去的过程一定是有趣又困难，请用几个小案例来分享招行团队在走出去过程中的酸甜苦辣。
在企业走出去的过程中，针对延期付款的大型设备贸易，福费廷业务可以快速变现应收账款、优化财务报表、规避收汇风险和降低融资成本，是我国企业与一带一路国家合作中常用的重要业务之一。
孟加拉国是典型的一带一路国家，2016年中信保对其国家评级为7级，国家风险水平较高。A企业出口纺织物料至孟加拉国，交单后收到了孟加拉国B银行（开证行）发出的承兑电，承诺将到期向A企业支付相关款项。由于担心B银行的信用风险，而且A企业又急需资金，故迫切想将此笔应收账款变现。了解到客户的需求后，招商银行主动向客户推荐了福费廷服务。由于招商银行与孟加拉国的C银行有良好的业务合作，C银行对B银行非常了解，通过承担B银行的信用风险向A企业提供了无追索权的福费廷融资，客户的需求得到了满足。
在到期日前两天，招商银行突然收到B银行的电文，声称由于货物质量问题，信用证的申请人拒绝向其付款！经过深入了解得知，受益人提供的货物质量没有问题，问题出在申请人内部管理经营不善，导致未能如期交货而无法收回货款，因此无法偿还开证行。在这种情况下，A企业由于在业务项下提供了符合要求的货物，并且在招商银行叙做了福费廷，此种情况对其完全没有影响。
但是由于C银行做了融资，如果收不到开证行的付款将对其造成极大的损失，必须马上采取行动！为了配合C银行追回融资，招商银行马上邀请了行内相关专家支招，通过多种渠道与B银行进行沟通，向B银行不同业务层级的人员发送了一封又一封措辞不断升级的电文、同时进行一次又一次的催收电话和邮件，最终甚至上升到了向孟加拉国的中央银行申请帮助！在这期间，招商银行多个渠道的催收受挫，而且经历了对方态度的几次反复变化，但是业务人员始终没有气馁，克服了多重障碍，经过一个多月不懈地努力，B银行终于向C银行履行了付款手续。
随着款项成功收回，业务人员始终悬着的一颗心终于放下了，招商银行服务“一带一路”客户的专业素养和认真负责的精神、与同业精诚合作的行动深深打动了客户和银行同业，经过这一次有惊无险的考验，A企业越来越信任招商银行，银行同业也纷纷向招商银行竖起了大拇指，跟招商银行的关系更上一层楼。
最后更新：2017-10-08 00:45:41