53
招商銀行
招商銀行助力一帶一路：資金融通是走出去首要問題
隨著“一帶一路”政策的推進，如今越來越多的企業選擇“走出去”。而在這過程中，對銀行的金融服務自然提出了新的要求。如何解決企業的資金需求，如何把控境外的金融風險等都成為金融機構需要思考以及解決的問題。
近日，作為最早開始在海外布局的股份製商業銀行——招商銀行，其“一帶一路”項目的相關負責人接受了小編的采訪。招商銀行向新浪財經展示了一組數據，截至2016年底，我國企業已在“一帶一路”沿線國家建立初具規模的合作區56家，累計投資185.5億美元。如此龐大的數據意味著機遇也相應帶來了挑戰。
據悉，招商銀行目前在香港、新加坡、倫敦、紐約、悉尼和盧森堡均設立了分支機構，在香港擁有永隆銀行和招銀國際等子公司。其海外網點布局位居股份製銀行的第一，海外資產占比、外幣資產占比、境外機構盈利占比等指標均居國內同業前列。
招商銀行表示，資金融通是很多“一帶一路”走出去項目需解決的首要問題，金融業在“一帶一路”建設中的作用越來越明顯。對此，招商銀行推出了“一路金融”品牌。憑借著豐富的產品體係、多元化的融資平台、廣泛的服務網絡以及成熟高效的聯動機製等特點，招商銀行為一帶一路沿線的企業、政府等均帶來了全新且高效的一站式金融服務。
資金融通是“一帶一路”項目需解決的首要問題
目前招商銀行全球網點覆蓋了多少“一帶一路”的地區以及國家？
招商銀行通過在跨境金融領域的多年積累，打造出了自己的特色優勢，目前在香港、新加坡、倫敦、紐約、悉尼和盧森堡均設立了分支機構，在香港擁有永隆銀行和招銀國際等子公司。
作為最早開始海外布局的股份製商業銀行，招商銀行的海外網點布局位居股份製銀行的第一，海外資產占比、外幣資產占比、境外機構盈利占比等指標均居國內同業前列。招商銀行利用獨有的平台優勢，在境內外聯動和全牌照經營等方麵具有較大優勢：招商銀行的海外分支機構可以通過成熟高效的境內外聯動機製為客戶提供獨特的結構化融資支持，全資子行永隆銀行可提供境外發債和上市服務，全資子公司招銀國際可提供國際投行服務，全資子公司招銀租賃可提供跨境租賃融資服務。
企業在“一帶一路”布局的過程中，最迫切需要解決的問題是什麼？招行又是如何提供解決方案的？
“一帶一路”戰略得到了國際社會的廣泛支持和積極響應。據統計，截至2016年底，我國企業已在“一帶一路”沿線國家建立初具規模的合作區56家，累計投資185.5億美元。由於“一帶一路”國家在政治、經濟和社會環境方麵的巨大差異，企業在走出去過程中會遇到多方麵的障礙和困惑。如果商業銀行能在全球融資、信息傳遞、風險評估、政策建議、行業研究、國別風險分析等方麵提供金融支持和谘詢服務，將極大地幫助客戶減少和規避國際化經營風險，更快更好地走出去。
資金融通是很多“一帶一路”走出去項目需解決的首要問題，金融業在“一帶一路”建設中的作用越來越明顯，招商銀行順應走出去企業客戶的需求，逐漸由原來的服務於“貨物貿易走出去”向“服務貿易走出去”努力，並進一步服務於企業的“資本走出去”，服務於企業的海外投融資和海外經營。通過深入調研企業走出去的需求，招商銀行整合優勢資源推出了“一路金融”綜合服務方案，為客戶提供一站式綜合金融服務。
請具體介紹一下招行的“一站式綜合金融服務”。
2016年10月，招商銀行全新推出的“一路金融”品牌，是招商銀行整合本外幣、境內外、離在岸、投商行於一體的平台優勢，為“一帶一路”客戶量身打造的一站式綜合金融服務體係。
“一路金融”綜合金融服務的主要優勢包括：一）豐富的產品體係，“一路金融”提供全球貿易及供應鏈金融服務、全球項目融資服務、全球現金及財資管理服務、全球外匯交易服務、全球投資銀行服務和企業員工定製化金融服務在內的六大類產品，全麵滿足“走出去”企業的境內外全產業鏈條的金融需求；二）多元化的融資平台：招銀國際、招銀租賃、永隆銀行和各海外分支機構等融資平台可以為企業提供結構化融資、境外發債和上市、國際投行和跨境租賃融資服務等全方位的融資方案選擇；三）廣泛的服務網絡：招商銀行與全球上千家銀行建立了代理行關係，與上百家同業開展保函、保理、福費廷等業務合作，並與全球主要大型銀行都建立了銀團合作關係；四）成熟高效的聯動機製：招商銀行利用自身在零售業務、對公業務和投行業務方麵的優勢，通過公私（業務）聯動、投商行聯動為客戶提供全方位的服務方案，滿足企業走出去的一攬子需求。
在帶領團隊走出去的過程一定是有趣又困難，請用幾個小案例來分享招行團隊在走出去過程中的酸甜苦辣。
在企業走出去的過程中，針對延期付款的大型設備貿易，福費廷業務可以快速變現應收賬款、優化財務報表、規避收匯風險和降低融資成本，是我國企業與一帶一路國家合作中常用的重要業務之一。
孟加拉國是典型的一帶一路國家，2016年中信保對其國家評級為7級，國家風險水平較高。A企業出口紡織物料至孟加拉國，交單後收到了孟加拉國B銀行（開證行）發出的承兌電，承諾將到期向A企業支付相關款項。由於擔心B銀行的信用風險，而且A企業又急需資金，故迫切想將此筆應收賬款變現。了解到客戶的需求後，招商銀行主動向客戶推薦了福費廷服務。由於招商銀行與孟加拉國的C銀行有良好的業務合作，C銀行對B銀行非常了解，通過承擔B銀行的信用風險向A企業提供了無追索權的福費廷融資，客戶的需求得到了滿足。
在到期日前兩天，招商銀行突然收到B銀行的電文，聲稱由於貨物質量問題，信用證的申請人拒絕向其付款！經過深入了解得知，受益人提供的貨物質量沒有問題，問題出在申請人內部管理經營不善，導致未能如期交貨而無法收回貨款，因此無法償還開證行。在這種情況下，A企業由於在業務項下提供了符合要求的貨物，並且在招商銀行敘做了福費廷，此種情況對其完全沒有影響。
但是由於C銀行做了融資，如果收不到開證行的付款將對其造成極大的損失，必須馬上采取行動！為了配合C銀行追回融資，招商銀行馬上邀請了行內相關專家支招，通過多種渠道與B銀行進行溝通，向B銀行不同業務層級的人員發送了一封又一封措辭不斷升級的電文、同時進行一次又一次的催收電話和郵件，最終甚至上升到了向孟加拉國的中央銀行申請幫助！在這期間，招商銀行多個渠道的催收受挫，而且經曆了對方態度的幾次反複變化，但是業務人員始終沒有氣餒，克服了多重障礙，經過一個多月不懈地努力，B銀行終於向C銀行履行了付款手續。
隨著款項成功收回，業務人員始終懸著的一顆心終於放下了，招商銀行服務“一帶一路”客戶的專業素養和認真負責的精神、與同業精誠合作的行動深深打動了客戶和銀行同業，經過這一次有驚無險的考驗，A企業越來越信任招商銀行，銀行同業也紛紛向招商銀行豎起了大拇指，跟招商銀行的關係更上一層樓。
最後更新：2017-10-08 00:45:41