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餐飲業融資不再老大難!美團小貸要借大數據與人工智能搞事情

小微企業“融資難、融資貴”已經成為行業中的老生常談。其中餐飲業融資更是難上加難,常常在傳統金融機構麵前吃閉門羹,很多餐飲業的貸款實際上是餐飲老板的個人貸款而非經營性貸款。但個人貸款利息高且額度低,餐飲企業的融資問題亟待解決。

餐飲行業為什麼“融資難融資貴”?

在業內人士看來,要解決餐飲企業融資難融資貴的問題,首先要分析清楚造成“融資難、融資貴”的原因是什麼?

第一點是信息不對稱,風控的核心是信息的獲取,對於餐飲企業來說,傳統金融機構想要充分了解其信息是非常困難的。

第二,交易成本非常高,要獲得真實的信息做風控決策,對於傳統金融機構來說會付出很高的交易成本,這個高成本一方麵影響了金融機構的收益,同時也抬高了餐飲企業的貸款利率,這兩個問題不解決,餐飲企業融資難融資貴的狀況就很難緩解。

第三是,信貸行業依靠利差獲取利潤,而逾期率直接決定了運營成本,很多機構由於風控實力較弱或風控成本太高,選擇用提高利率的方式來彌補逾期維持利潤率。

借數據、人工智能 美團小貸服務餐飲商家

筆者曾有幸與現任美團小貸CRO昂總有過短暫的交流,昂總的一個觀點令人警醒。他說:利用提高利率的方式來彌補逾期維持利潤率,是一種風控無力的表現,很多機構沒有區別客戶的能力,於是一刀切,按照逾期率倒推出平均利率,實質是讓信用較好的借款人承擔了信用較差的借款人的利息費用。

但這種做法無異於飲鴆止渴,過高的利率水平會帶來資質更差的貸款對象,而過高的資金成本又惡化了借款客戶的財務狀況,甚至引發暴力催收,長此以往惡性循環,對於信貸機構、借款人乃至整個信貸行業都沒有好處。

麵對餐飲業,相比於傳統金融機構的畏首畏尾,美團點評旗下的美團小貸業務卻一路高歌勐進,近期更是把經營性貸款上限從50萬調整到了100萬。究其原因,不外乎以下兩點:

第一是大數據,美團點評深耕餐飲業多年,積累的行業數據非常龐大,通過對這些數據的梳理和分析,他們完全有能力構建一套完整的風控模型。

第二是人工智能技術的應用,美團點評作為互聯網行業的龍頭企業,技術是其核心資源。據了解,目前美團小貸的主要運營成本是高額的研發費用支出。

據了解,美團小貸是美團點評為商家提供的信貸金融服務,致力於為中小企業提供便捷、優質的金融服務服務,從而在中小企業的經營和發展中提供幫助。當商戶有金融信貸需求的時候,美團小貸提供小額貸款服務。隻要商戶在美團點評生態圈內半年以上,就可能獲得最高100萬元的貸款支持。

美團小貸細分產品,滿足客戶融資需求

美團小貸按照貸款金額需求不同,分為兩款產品:

第一款產品為“極速貸”。貸款額度最高10萬元。與美團點評有合作的商戶,美團小貸會預先授予商家一定的授信額度,商戶如果想要申請貸款,在美團商家客戶端APP(包括開店寶、美團外賣商家、美團酒店商家、點評管家)上,點開“借錢”,一鍵即可申請,不需提供額外資料。

第二款產品為“經營貸”。貸款額度最高100萬元,商戶如果想要申請貸款,在美團商家客戶端APP(包括開店寶、美團外賣商家、美團酒店商家、點評管家)上,點開“借錢”,按照提示填寫資料即可申請。

“極速貸”與“經營貸”都采用“以餘額計息”。比如,一家餐飲老板貸款10萬元1年期,則其每月還款9168元,一年合計利息為1016元,約為貸款本金的10%。

據了解,美團點評推出小貸業務,出發點都是服務商戶:“在資金需求上為中小餐飲商家雪中送炭”。隨著餐飲互聯網化的深入推進,現在的美團點評已經從早期的“連接”,向“入地”轉變。

最後更新:2017-10-08 03:44:20

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