672
機器人
人工智能“入侵”金融業，哪些金融從業者飯碗不保？
說到人工智能，很多人心目中就會想起施瓦辛格所扮演的終結者，或者《I, Robot》裏麵經典的機器人形象。如今，伴隨著阿爾法狗和阿爾法元的出現，所有人都不得不承認，人工智能時代已經來了。而今天我們探討的就是人工智能對於金融產業的徹底顛覆——當人工智能入侵金融的時候，哪些崗位將會被最終淪陷？
11月2日，在香港召開的2017博鼇亞洲青年論壇，正式將關注的視角聚焦於人工智能對於整個產業的衝擊，並就此展開了一係列的探討。與會的人士有香港工業總會名譽會長鍾誌平博士、矽穀知名投資人張璐以及凡普金科創始合夥人兼愛錢進CEO楊帆。作為金融業的代表人物，楊帆的觀點很有代表性。
他以金融舉例說，傳統零售信貸走完從申請、資料錄入、信審到盡職調查和最終批核的流程，大約需要1周時間，而用人工智能+大數據技術建立的模型，則可以把這個過程縮短到以秒計。順著楊帆的話，我們不妨就人工智能入侵金融做兩個預測。
一、人工智能將會搶走哪些金融人的飯碗？
金融業作為世界各個產業中最為璀璨的一顆明珠，向來被稱為高薪富豪的誕生地，在各大高校之中，金融專業一直都是最熱門的專業，然而即使是這個被稱之為高門檻、高收益的專業，在人工智能的大潮之下依然麵臨著大量的競爭與替代，機器人將有可能對金融產業進行全麵的顛覆。
近年來，人工智能技術逐漸從實驗室走到尋常百姓家，由於數據和人工智能的天然聯係，金融業成為了人工智能首先的衝擊領域，目前國內外各大金融機構都在嚐試使用人工智能替代純粹的人工操作，幫助一般的金融人提升工作效率、降低企業成本。
在我們日常常見的金融交易當中，像信用評估、銀行貸款、個人金融、量化投資、資產管理、市場研究、保險市場、投資分析、貸款催收、企業財務、通用預測、合規風控都有著人工智能的影子，都有可能被人工智能所替代。
根據高盛提供的數據，在2000年的時候，作為世界最大的投資銀行，高盛集團的現金櫃台股票交易員多達600名，人聲鼎沸、人來人往的交易大廳是當時高盛最為熱鬧的一個場所，然而20年不到的時間，高盛所擁有的現金股票櫃台交易員的數量已經驟減到2名，從600到2的轉變，則直接與高盛全麵的人工智能應用有著密不可分的關係。
在當天的論壇上，楊帆也作出了這樣的預判：麵對著人工智能日益快速的自動化發展，以及自我學習的能力，金融業正在成為首當其衝的進攻領域。根據他的判斷，人工智能正在通過算法的全麵提升，實現著自我的不斷革新，類似司機這樣的純粹技術工種有著最大的被取代可能，而金融業更是一個和數據、算法等互聯網技術密集交流的行業，這樣的行業遠比其他非算法行業有著更大的人工智能擴展縱深，人工智能在金融有著其他行業難以比擬的天然競爭優勢，很多工作都會被人工智能所替代。比如凡普金科今年上線的自動建模機器人Robot Modeler水滴，通過對算法的全麵革新已經可以替代人類完成大部分的金融建模工作。還有像選股、投顧這樣的工作也開始被機器人選股、智能投顧所替代，人工智能正在用其獨特的競爭優勢，取代著人類在金融行業的領軍地位。
根據楊帆及其領導的愛錢進這些年關於人工智能的市場實踐來看，一些單一重複性高且薪資水平較高的崗位是最容易被取代的。類似於銀行櫃員、客服人員、風控人員等等，在麵對人工智能的時候往往完全沒有抵禦能力。
相反，那些要求更多創新能力和協調能力的工作，則不那麼容易被取代。我非常認同楊帆的這個觀點，即人工智能並非是單一存在，它需要算法、芯片等一係列圍繞人工智能的產業鏈，一大批全新的工作將會出現，金融業相比於現在更需要像程序員、算法工程師、硬件設計生產人員，培訓人工智能成長、審核人工智能道德和合法性的人員出現。隻要順應潮流，積極投身於風口領域，增強自己的快速學習能力，用開放的心態、係統的思考才能讓自己在人工智能的大潮之中立於不敗之地。
所以，人工智能對於整個金融業的影響將會是結構顛覆性的。
二、人工智能對金融的變革
除了人工智能之外，整個金融科技正在深刻地改變著我們熟悉的金融市場，互聯網金融作為最早接觸金融科技的領域，也正在被人工智能飛快地革新著。以楊帆所在的凡普金科為例，人工智能已經開始對整個業務進行了全麵的變革，其主要變革領域在以下幾個方麵：
一是對於練股選股的全麵修煉。在資本市場上，如何選股一直都是所有市場投資者最為痛苦的一個難題，因為市場瞬息萬變，在這樣的市場上，資本市場遵循的是隨機漫步的原理，隨時都會出現讓大家意想不到情況，但是人工智能正在用其巨大的分析能力，綜合市場上各種信息，從而實現對於市場的掌控，舉例來說，像凡普金科旗下的智能量化投資平台——會牛，通過結合大數據、機器學習、自然語言處理等人工智能技術，已經實現了在海量的信息中挖掘出有價值的數據，研發出屬於人工智能的技術指標，並且具備了輿情分析、事件驅動的模型，從而實現了很多傳統分析師需要熟練練習多年才能夠掌握的股票畫像能力，讓股民的投資效率得到了真正的提升。
二是對於風險控製的改進。風險一直都是金融業作為重要的領域，風控的好壞將會直接影響金融的發展，凡普金科在風控領域的探索就是通過自主研發的“FinUp雲圖”，有效連接內外多元數據，通過機器學習和自然語言處理形成了一個用於風控的完整知識體係。在“FinUp雲圖”的深度學習中，真正模仿了人類大腦的行為，自動發現隱藏在複雜關係的中的風險點，從而挖掘出潛在的欺詐行為，將整個互聯網金融的風控實現了流程的再造和變革，在貸前審核階段，通過反欺詐引擎進行數據分析和處理，在貸中管理階段，通過數據的動態分析實現實時不良狀態的預警，在貸後管理階段通過催收評分，添加事後標簽的辦法反饋至3R引擎進行處理，從而實現了風控的全麵提升。而愛錢進的產品條線中已經全麵引入了“FinUp雲圖”的相關技術，這些年的實踐下來，愛錢進的風控能力呈現出快速的上升態勢。
三是對於金融建模的革新。前麵的人工智能應用還僅僅是人工智能的金融參與領域，而金融建模的人工智能則是實現了機器人化，凡普金科所設計的自動建模機器人Robot Modeler水滴模仿了人類建模分析師的思維方式，從取數生成指標建立模型到開發上線，實現端到端的自動交付，將原先需要1-2個月的複雜流程簡化到了隻需要1天，這樣的設計真正實現了機器人的金融化，這樣的建模能力有效地促進了其業務的發展。
通過智能動態風控係統“FINUP雲圖FinUp雲圖”與自動建模機器人Robot Modeler水滴的有機結合，凡普金科已經實現了從獲客、運營到風控、貸後各個環節的全麵應用，讓金融服務效率得以提升，運營成本得以進一步降低。
可以預計，隨著人工智能的進一步發展，基於人工智能的圖像理解、語音識別和自然語言處理都將在金融業務的各個環節得到應用，當人工智能快速發展的時候，也許金融將有可能得到一個質的提升，這個時候對於普通人來說，大家可能需要進一步警惕了，隻有不斷提升自己的創造力，不斷地去學習，擁有機器人取代不了的能力，也許才有可能在不斷科技化的金融業中得以逆市求生。
本文來源：江瀚視野
最後更新：2017-11-03 17:38:24